“Els nostres diners al banc sempre perdran valor”. Amb aquesta afirmació, el consultor financer Juan Francisco Ballesteros resumeix una de les principals idees del seu llibre Finanzas para llevar, una guia divulgativa que pretén acostar l’educació financera al gran públic i animar tant particulars com empreses a gestionar millor els seus recursos econòmics.
Ballesteros, conegut a Formentera també per haver estat director del Cor Polifònic de l’illa, defensa que encara existeix un gran tabú a l’hora de parlar de sous i finances personals. “Tots treballam per diners i tots volem millorar la nostra vida, però continuam evitant aquest tema”, assegura.
Segons l’autor, aquesta manca de naturalitat acaba allunyant moltes persones de la possibilitat de millorar la seva situació econòmica. “En altres països es parla dels sous amb total normalitat i això facilita prendre decisions financeres més intel·ligents”, explica.
“No importa tenir molt per començar a invertir”
Un dels missatges centrals del llibre és que qualsevol persona pot començar a invertir, encara que només disposi de petites quantitats d’estalvi.
Ballesteros assegura que treballa tant amb clients que disposen de grans patrimonis com amb persones que inverteixen “50 euros al mes”. El més important, diu, és entendre que els sous poden créixer si es gestionen adequadament.
En aquest sentit, lamenta que gran part de la població només conegui els productes tradicionals dels bancs i desconegui altres alternatives financeres. “Ens falta educació financera”, afirma.
Diversificar per reduir riscos
El consultor aposta clarament per la diversificació com a base d’una bona planificació econòmica. Segons explica, no existeix una única fórmula vàlida per a tothom, sinó que cada estratègia ha d’adaptar-se al perfil, els ingressos i els objectius de cada persona.
Entre les opcions que destaca hi ha els fons d’inversió, les assegurances d’estalvi conegudes com a unit linked, els préstecs societaris i altres productes de renda fixa o variable.
Pel que fa als fons d’inversió, Ballesteros defensa que el risc es pot controlar si les inversions estan ben diversificades. “La renda variable fluctua, però si miram els darrers cent anys, l’economia mundial sempre ha acabat creixent”, argumenta.
També posa en valor alguns productes de renda fixa que, segons afirma, poden oferir rendiments anuals superiors a la inflació. En aquest sentit, recorda que “si els estalvis creixen per davall de la inflació, en realitat es perd poder adquisitiu”.
Crítiques als plans de pensions tradicionals
Ballesteros es mostra crític amb els plans de pensions convencionals, ja que considera que immobilitzen els estalvis durant massa temps.
Com a alternativa, defensa els anomenats PIES —Plans Individuals d’Estalvi Sistemàtic— perquè permeten recuperar els diners abans de la jubilació si és necessari. “La liquiditat és important. No té sentit que una persona no pugui accedir als seus propis estalvis si els necessita”, explica.
Criptomonedes: invertir sí, però sense “apostar”
Sobre el món de les criptomonedes, el consultor adverteix dels riscos d’invertir sense coneixements. Segons diu, moltes persones s’hi apropen amb una mentalitat similar a la del joc d’atzar. “Hi ha gent que veu una aplicació i pensa que això és com jugar al bingo. I no hauria de ser així”, afirma.
Tot i considerar que les criptomonedes poden formar part d’una estratègia d’inversió, recomana fer-ho sempre amb assessorament professional i entenent bé el funcionament del mercat. De fet, reconeix que és un àmbit “molt complex” fins i tot per als especialistes.
Pel que fa al bitcoin, evita assenyalar-lo com la millor opció i insisteix que cada inversió depèn del perfil i les necessitats de cada client.
L’or continua sent un “valor refugi”
L’autor també reivindica el paper de l’or i dels metalls preciosos com a eines de protecció davant moments d’inestabilitat econòmica o elevada inflació.
Segons explica, històricament moltes famílies han pogut protegir els seus estalvis gràcies a la combinació entre diners i inversions en or.
Presentació del llibre a Eivissa
El llibre Finanzas para llevar es presenta demà dijous al Centre Cultural de Jesús, en un acte organitzat per la Cambra de Comerç d’Eivissa i Formentera. La publicació també es troba disponible a Amazon.
